Рефинансирование подразумевает взятие кредита в банке для покрытия старой задолженности на более выгодных условиях. Кроме того, поможет такой шаг для банального удобства – если в нескольких организациях имеются кредиты, их можно собрать в один. В этой статье мы подробно рассмотрим условия и процедуру рефинансирования в Сбербанке.
Рефинансирование в Сбербанке: насколько это выгодно?
Выгоду несет рефинансирование не только для клиента, но и самой организации. Банк в этом случае расширяет базу клиентов, демонстрирует большую выгоду и перспективы сотрудничества именно с этой компанией.
Для обратившегося положительных сторон множество:
- сокращение ежемесячной выплаты за счет сокращения суммы или уменьшения процентной ставки;
- объединить допускается до 5-ти займов;
- можно увеличить сумму, чтобы на руках после погашения долгов осталась интересующая сумма;
- можно снять обременительные обязательства с кредитного автомобиля;
- по таким продуктам обычно условия очень привлекательные, не нужны поручители и обеспечение, нет комиссий;
- некоторые категории заемщиков получают спецпредложения, в основном это относится к клиентам с хорошей кредитной историей и неоднократно обращавшихся к банковским организациям.
При обращении нужно учитывать несколько важных моментов. Во-первых, необходимо обратиться в учреждение самостоятельно с пакетом всех необходимых документов, через интернет отказ/одобрение банк не дает. Во-вторых, можно не тратить время даже при единичной просрочке – неблагонадежным клиентам банк отказывает в 100% случаев.
Программа рефинансирования в Сбербанке существует в двух формах:
- переоформление потребительского кредита;
- перекредитование под залог недвижимости.
Рефинансирование потребительского займа
В этом случае перекредитуется долг в самом Сбербанке или от сторонних компаний, причем, объединить можно не более 5 долгов. В случае, если вы обращались в другие кредитные организации, можно рефинансировать потребительские кредиты, кредитные карты, а так же дебетовые с разрешенным овердрафтом и автомобильный кредит. Займы Сбербанка переоформляются из числа потребительских, а так же средства, полученные на покупку автомобиля.
Сбербанк предлагает следующие условия:
- ставка на сумму от 12,9 до 13,9 процентов, соответственно, на суммы от 500 тысяч и до этого значения;
- погашение происходит при своевременных выплатах от 3 месяцев до 7 лет;
- сумма от 30 тысяч до 3 миллионов.
Стоит учитывать, что не получится рефинансировать микрозаймы, предоставленные МФО.
Потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и пакет документов, которые были предоставлены по кредиты в стороннем банке. Для получения дополнительных средств потребуется копия трудовой книжки и справка о доходах с официального места работы – 2НДФЛ.
Ипотека
Рефинансирование ипотеки происходит в сочетании с потребительским кредитом, так же можно получить дополнительные средства. Получить в этом случае удастся сумму от 300 тысяч и максимума в 80 процентов от оценочной стоимости жилья. Договор может заключаться вплоть до 30-летнего срока, процентная ставка варьируется в пределах 9,9-12,4 годовых, точные параметры зависят от целей и категории клиента, страховки.
Рефинансируемые кредиты должны соответствовать следующим критериям:
- просрочек нет;
- в течение года долг был погашен полностью и с соблюдением сроков;
- на момент обращения средства по кредиту банку выплачивались не менее 180-ти дней с даты заключения договора;
- до окончания срока действия договора осталось не меньше 90 дней;
- за весь период действия кредиты не реструктурировались, например, не проводились досрочные погашения части долга.
Необходимые документы от заемщика
При оформлении потребуется заполнить заявление анкету в отделении Сбербанка, при себе иметь несколько документов. Паспорт с пометкой о регистрации или справку о подтверждении временной регистрации. Нужна справка о доходах и трудовая книжка, военный билет, если обратившемуся не исполнилось 27, документы о заключении брака и наличии детей. Бумаги из кредитной организации, которая предоставила ссуду, документы, подтверждающие наличие задолженности и отсутствие просрочек по выплатам. Залоговое имущество необходимо заново оценить. После сбора всех необходимых данных банку нужно время для вынесения решения, обычно на этой уходит не более недели.
Чтобы получить возможность рефинансирования, клиент должен соответствовать ряду критериев:
- банк работает с гражданами от 21 года и до 75;
- на рабочем месте (которое занимает клиент на момент обращения) стаж должен составлять не меньше полугода, за последние 5 лет общий стаж должен быть не меньше года;
- необходимы поручители/созаемщики, банку так же потребуется оценить их доход. Супруги при обращении автоматически будут расцениваться, как созаемщики.
Этапы процедуры реструктуризации кредита
Предлагаем простую схему, которая призвана сократить потерю времени на оформление рефинансирования в Сбербанке:
- анкету для обращения можно скачать на сайте банка, заполнить — дома;
- в ближайшем отделении встречаетесь со специалистом, при себе должны быть все описанные выше документы;
- сотрудник банка все рассматривает, оценивает, принимает или дополняет при необходимости;
- недостающие бумаги предоставляются и нужно дождаться решения банка;
- при положительном результате вы снова приходите в отделение, подписываете договор;
- на ваше имя открывается счет, средства с него поступают в стороннюю кредитную организацию, где вам ранее предоставлялся кредит. Автоматически долг погашается;
- в банке, где кредит был закрыт, необходимо взять справку о полном погашении, после чего она относится в Сбербанк, чтобы подтвердить, что средства используются по назначению.