Особенности рефинансирования потребительского кредита

Преимущества рефинансирования потребительского кредита

Рефинансированием называется вид современного финансового обслуживания, позволяющего осуществить перевод текущих займов из одного банковского учреждения в другое на более привлекательных условиях.

Главные преимущества рефинансирования:

• объединение в одном платеже нескольких долговых обязательств;
• уменьшение суммы ежемесячной выплаты и переплаты благодаря снижению процентной ставки;
• увеличение срока кредитования;
• повторное оформление обеспечения;
• уменьшение количества затрат благодаря оформлению страховки по сниженной стоимости (если клиент до этого оформлял страховку) или полному отказу от нее.

Таким образом, получить рефинансирование можно не в том кредитном учреждении, где ранее был взят займ, а в другом банке. Например, если Вы брали кредит в Ренессанс Кредит банке под 28% годовых, после чего осуществили его перевод в Сбербанк под 12% годовых, снижение переплаты и суммы ежемесячного платежа будут очень существенными.

Как же это работает? Для снижения суммы ежемесячной выплаты и суммарной переплаты отдельные банковские учреждения выдают по желанию клиента дополнительную сумму на его личные нужды.

Кроме того, объединение нескольких выплат в одну поможет клиенту сэкономить время и не запутаться в массе платежей и сумм.

Требования к клиенту для предоставления рефинансирования

Рефинансировать можно:

• потребительские займы на разные нужды;
• товарные кредиты;
• кредиты на покупку автомобиля;
• долги по кредитке.

Если у Вас есть кредиты в микрофинансовых учреждениях, рефинансировать их не получится. Непогашенные займы в таких организациях нужно будет выплачивать своими силами, подыскивая новые источники дохода.

Другое обязательное условие для одобрения рефинансирования – чистая кредитная история заявителя. Если клиент имеет штрафы по текущим договорам, несколько раз задерживал выплаты, последует несомненный отказ. Также некоторые банковские учреждения требуют проплаты платежей в течение 4-6 месяцев, поэтому незамедлительно выполнить перевод старого займа в сторонний банк не удастся.

Кроме того, отдельные кредитные учреждения работают на собственных индивидуальных условиях. Так, в Сбербанке обращают внимание на то, чтобы за срок действия договора займа не было оформления реструктуризации либо иного рефинансирования. Все эти требования необходимо заранее обсуждать с менеджером банка, куда Вы ходите обратиться за рефинансированием.

Где выдают займы на рефинансирование

Важно помнить, что перед тем, как начать оформлять рефинансирование, необходимо заранее уточнить у сотрудников банковского учреждения, где у Вас уже есть долг, можно ли будет раньше срока погасить задолженность и не произойдет ли при этом начисления комиссии.

Если получится закрыть долг раньше без комиссии, необходимо взять справку из этого банка о наличии долга в нем и предоставить ее, паспорт и договор займа в одно из обозначенных ниже учреждений.

Программы рефинансирования на привлекательных условиях предоставляют следующие кредитные учреждения:

• ФК “Открытие” предлагает рефинансирование под 8,9-20% годовых. Сумма кредита – 150 000-5 000 000 руб., срок действия договора – 0,5-5 лет. Условия: комиссии и обеспечение отсутствуют, требуется подтверждение доходов, рассмотрение заявки происходит в течение 2 суток. Перейдя по указанной ссылке, можно изучить больше информации по этому вопросу;
• МТС банк предлагает рефинансирование под 9,9-17,9% годовых. Сумма кредита – 50 000-5 000 000 руб., период действия договора – максимум 5 лет. Условия: подтверждать доход не нужно, требуется подтверждение целевого расходования заемных денег, в противном случае базовая ставка вырастет на 8% с 91 календарного дня;
• Россельхозбанк предлагает рефинансирование под 10% и выше годовых. Сумма кредита – максимум 1 000 000 руб. (не может быть больше остатка по текущему кредиту), срок действия договора – максимум 5 лет. Существует специальная программа для клиентов с личным подсобным хозяйством. Ознакомиться с ней можно, перейдя по указанной ссылке;
• Интерпромбанк предлагает рефинансирование под 10% и выше годовых. Сумма кредита – максимум 1 100 000 руб., период действия договора – максимум 7 лет. Условия: требуется справка о доходах, обеспечение отсутствует, анкета рассматривается в день обращения;
• Промсвязьбанк предлагает рефинансирование госслужащим под 10,4% и выше годовых. Сумма кредита – максимум 3000000 руб., срок действия договора – максимум 7 лет. Условия: требуется справка о доходах, анкета рассматривается в течение 1 суток. С полной информацией можно ознакомиться, перейдя по указанной ссылке;
• Бинбанк предлагает рефинансирование под 10,49% годовых. Сумма кредита – 50 000-2 000 000 руб., период действия договора – 1-7 лет. Условия: договор по старому займу должен действовать не меньше 3 месяцев, платежи за последние 6 месяцев должны исполняться вовремя, наименьший остаток долга – 10 тысяч рублей. С полной информацией можно ознакомиться, перейдя по указанной ссылке;
• Газпромбанк предлагает рефинансирование под 10,5-11,9% годовых. Сумма кредита – 1-3 миллиона руб., период действия договора – 1-7 лет. Условия: требуется справка о доходах, анкета рассматривается в течение пяти суток;
• Московский Кредитный Банк предлагает рефинансирование под 10,9% и выше годовых. Сумма кредита – 50 000-2 000 000 руб., срок действия договора – максимум 15 лет. Требования: совершеннолетие заявителя, нужно быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию. С полной информацией можно ознакомиться, перейдя по указанной ссылке;
• Хоум кредит банк предлагает рефинансирование под 10,9% и выше годовых. Сумма кредита – максимум 1 000 000 руб., срок действия договора – максимум 7 лет. Требования: не нужны залог и поручители, не нужно подтверждать доход, анкета рассматривается в этот же день. С полной информацией можно ознакомиться, перейдя по указанной ссылке;
• ВТБ предлагает рефинансирование под 10,9% годовых. Сумма кредита – 100 000-3 000 000 руб., срок действия договора – 0,5-7 лет. Гарантированы особые условия для клиентов, получающих зарплату в ВТБ. Возможно объединение нескольких кредитов в одном платеже. С полной информацией можно ознакомиться, перейдя по указанной ссылке;
• Сбербанк России предлагает рефинансирование под 11,9% и выше годовых. Сумма кредита – максимум 1 000 000 руб. Условия: не нужно подтверждать доход, кредитование всего по двум документам, стаж работы заявителя – более 12 месяцев, возраст – 21 год и больше, платежи за последние полгода должны исполняться вовремя. С полной информацией можно ознакомиться, перейдя по указанной ссылке.

Перейдя по указанной ссылке, можно построить график выплат и рассчитать погашение до установленного срока на нашем расширенном калькуляторе.

Не забывайте, что выдача потребительского кредита на рефинансирование одобряется только клиентам с чистой кредитной историей. Если с кредитной историей есть проблемы, переходите по указанной ссылке и изучайте, как быть в этом случае.

Итак, банки предлагают массу различных программ по предоставлению потребительского займа на реструктуризацию долга. Внимательно изучите каждую из них и выберите наиболее подходящую по суммам и процентам годовых.